Меры безопасности при заключении внешнеторговых сделок
Прежде чем заключать контракт с иностранным партнером, надо убедиться в его надежности. Однако незнание методологии изучения конъюнктуры зарубежных рынков, сложное финансовое положение и ряд других объективных и субъективных причин зачастую вынуждают белорусских экспортеров заключать контракты с иностранными партнерами без таких проверок и на весьма рискованных условиях. К тому же на практике сделать это достаточно сложно.
За рубежом в таких случаях обращаются в компании (так называемые кредит-бюро), которые специализируются на оказании подобных услуг. Межведомственная комиссия по безопасности в сфере экономики при Совете Безопасности РБ выступила инициатором создания белорусского аналога такой организации.
Печальный опыт
Как показывает практика последних 10 лет, значительное число иностранцев, посещающих нашу республику и предлагающих свои услуги государственным и коммерческим структурам, несостоятельны в финансовом и профессиональном отношении. Так, специальное исследование, проведенное западноевропейскими фирмами, входящими в систему информационно-экономического сервиса «Еврогейт», показало, что лишь 15% иностранных компаний, работавших в 1995—1997 годах на территории бывшего СССР, являлись платежеспособными. Финансовое положение 44% таких фирм было весьма неустойчивым, а 22% «потенциальных инвесторов» были объявлены у себя на родине банкротами.
И, наконец, 19% приходилось на несуществующие компании. Похожие выводы сделали и эксперты РФ. Исследования, проведенные в последние годы независимыми российскими информационными структурами и МВД страны, показывают, что почти 8 из 10 иностранных фирм, предлагавших свои услуги в Российской Федерации, по меньшей мере вызывали подозрения или были признаны просто мошенническими. Очень часто весьма ненадежными оказываются фирмы, организованные за рубежом бывшими гражданами СССР.
Информационные лидеры
В сферу компетенции кредит-бюро входит предоставление бизнес-справок о фирмах, оценка состояния рынка и его отдельных секторов, анализ политической и экономической ситуации. Можно заказать также информацию по отдельным политическим фигурам и руководителям крупных компаний и банков, запросить данные об организованной преступности и криминогенной ситуации в конкретных регионах, получить сведения об отдельных сферах деловых отношений (таких, например, как вексельное обращение, медицинское страхование и т.п.).
Ведущие позиции в данном секторе мирового рынка занимают несколько компаний.
Вот некоторые из них.
Dan & Bredstreet C.I.S имеет 90 центров в различных регионах мира. В них работают около 60 тыс. штатных сотрудников. Постоянный банк данных компании включает информацию о 38 млн компаний.
Основным конкурентом D&B в Европе является германское кредит-бюро Creditreform. На сегодняшний день эта структура располагает 180 офисами в различных странах. Они обслуживают более 160 тыс. постоянных клиентов.
Из российских компаний, специализирующихся на такого рода услугах, можно отметить ЗАО «Специальная информационная служба», ГУП «ИнформВЭС», ЗАО «Русское информационное пространство», автономную некоммерческую организацию «Российское агентство экономической безопасности и управления рисками», «Союз независимых служб содействия коммерческой безопасности», а также большинство региональных торгово-промышленных палат.
Пока суть да дело
В нашей стране национальной системы сбора, обработки и представления информации, необходимой для принятия обоснованных управленческих решений, в том числе в сфере обеспечения экономической безопасности конкретного субъекта хозяйствования, пока не создано. Поэтому для белорусских субъектов хозяйствования особенно важно обладать методологией самостоятельной оценки надежности партнера.
Основными источниками при этом могут быть:
информация, публикуемая самими фирмами (финансовые отчеты, проспекты и каталоги);
специализированные выставки, симпозиумы, семинары в интересующих регионах и странах;
ответы на запросы в ТПП, МИД, иностранные представительства, промышленные ассоциации и союзы, обслуживающий банк;
бизнес-издания;
специальные справочники и базы данных специализированных информационных компаний и т.п.
При оценке партнера важно удостовериться не только в его надежности и добросовестности, но и в оптимальности своего выбора, проанализировать перспективу долговременного сотрудничества. Всегда следует учитывать то, что положение предприятия на внутреннем и внешнем рынках со временем может измениться, поэтому необходимо регулярно пополнять и актуализировать информацию о состоянии партнера.
Многоаспектный анализ
В процессе подготовки к подписанию договора руководителю предприятия необходимо определить свое отношение к потенциальному партнеру, обратив внимание на следующие моменты:
1. Какая организационно-правовая форма компании-партнера оговорена в его учредительных документах (количество работающих, структура фирмы, степень ее самостоятельности, система управления, наличие филиалов, территориальный охват и т.п.).
2. Подтверждаются ли сведения о государственной регистрации компании официальными регистрирующими органами.
3. Соответствует ли юридический адрес регистрации фактическому. Особое внимание следует обратить на наличие у компании-партнера собственного помещения.
4. Разрешена ли предполагаемая совместная деятельность в уставе компании-партнера, имеется ли лицензия на осуществление данного вида деятельности.
5. Сведения об управленческом персонале компании (образование, наличие судимости, компетентность, деловая репутация).
6. Рыночный статус (контролируемая доля рынка, имидж фирмы, возможность конкуренции с ней, постоянные контрагенты).
7. Специфическая информация (наличие «теневого оборота», участие в нелегальных сделках, связи с преступными группировками и т.п.).
8. Полномочия лица, имеющего право подписи (заключать договор без доверенности имеет право только руководитель фирмы). Не стесняйтесь спросить паспорт и переписать из него все данные. Не доверяйте визиткам и удостоверениям.
9. Если контракт «серьезный», то следует внимательно проанализировать учредительные и иные документы контрагента, желательно также произвести их предварительную экспертизу. Криминалистическая экспертиза документов производится, прежде всего, на предмет установления их подлинности и отсутствия признаков подделки.
10. В особых случаях запрашивайте у потенциального партнера отдельные финансовые документы. (Дело в том, что отдельными экономическими показателями манипулировать затруднительно, а подчас просто невозможно. Для контролирующих и правоохранительных органов низкий уровень заработной платы, реализация продукции через посредников по заниженным ценам, незначительные налоговые поступления, низкий оборот, регулярные крупные сделки с мелкими фирмами, высокий уровень потребления электроэнергии и т.п. служат индикатором низкого уровня экономической безопасности и наличия теневого оборота.)
11. При заключении любого возмездного договора (когда придется отдавать деньги по предоплате) убедитесь в наличии и качестве товара, проверьте подлинники документов контракта.
Собранную информацию о предполагаемом партнере необходимо проанализировать и определить степень его надежности как потенциального контрагента.
В самом общем виде все потенциальные партнеры по степени надежности могут быть разделены на 3 группы:
1. Наиболее надежные партнеры.
Если вся собранная в соответствии с указанными критериями информация является положительной, то это позволяет сделать вывод о том, что данный партнер выполняет свои обязательства и имеет высокую исполнительскую дисциплину по совершаемым сделкам.
2. Партнеры средней степени надежности.
Информация свидетельствует, что в большинстве случаев партнер старается выполнять свои обязательства, хотя отдельные случаи нарушения условий сделок могут иметь место.
3. Контрагенты с низкой степенью надежности,
как правило, не выполняют взятых на себя обязательств, используют нелегальные методы в своей деятельности, зачастую занимаются запрещенными видами деятельности либо связаны с организованными преступными группировками.
Резюме
Многообразие существующих приемов «честного изъятия» денег мошенниками у доверчивых партнеров не позволяет рекомендовать к применению некие универсальные методы защиты.
Можно лишь дать несколько советов, которые помогут уменьшить риск быть обманутым.
1. Не спешите расставаться с собственными деньгами. Стремитесь оплачивать товар только после его поставки.
2. Если вы провели с новым партнером одну-две небольшие сделки, не считайте, что обязательно будет удачной и третья, крупная сделка.
3. При заключении договора о совместной деятельности оговорите свое обязательное участие во всех совместных сделках, жесткий контроль за расходованием средств и распределением доходов.
4. Четко и юридически корректно защищайте свои экономические интересы.
5. Особенно осторожно действуйте в случае, когда партнер предлагает чрезвычайно выгодные для вас условия договора.
6. Будьте особенно внимательны, если договор заключается от имени известной фирмы, а деньги направляются в адрес другого предприятия (даже если последнее называет себя дочерней структурой или региональным представителем известной фирмы).
7. При предоставлении поручительств (гарантий) других предприятий или организаций проверьте состоятельность поручителя (гаранта) и выясните, давал ли он вообще предоставленную вам гарантию.
8. В счетах-фактурах, актах приемки-сдачи работ и в накладных всегда проверяйте соответствие указанного в документах и фактического количества и качества поставляемых товаров (объемов выполненных работ и услуг).
Георгий ГРИЦ,
начальник Центра исследования проблем управления инвестиционными и предпринимательскими рисками Института экономики НАН РБ
"ДЕЛО. Восток+Запад."